Glossaire de la tontine
La tontine a son vocabulaire : mise, carnet, cycle, collecteur. Voici les mots que vos équipes et vos clientes emploient tous les jours, expliqués simplement. Ils vont du plus général au plus précis.
Tontine
Une tontine est une épargne collective : un groupe de personnes verse régulièrement une somme, appelée mise, et reçoit une cagnotte selon la règle fixée au départ. Au Togo et dans toute la sous-région, elle repose sur la confiance et sur un carnet qui garde la trace des versements.
Société de tontine
Une société de tontine organise la collecte pour le compte de ses clients. Elle emploie ses propres collecteurs, ouvre un carnet à chaque cliente et remet la cagnotte ou le produit en fin de cycle. C'est un métier de gestion, avec ses tournées, sa caisse et ses cycles.
Tontine journalière
La tontine journalière est encaissée chaque jour, au domicile ou au lieu de travail, par un collecteur qui passe avec son carnet. La mise quotidienne va souvent de 100 à 10 000 F CFA. C'est un modèle courant dans les quartiers de Lomé.
Carnet de cotisation
Le carnet de cotisation garde la trace de chaque mise versée : date, montant, solde. Papier chez beaucoup de sociétés, il devient numérique quand le collecteur encaisse sur son téléphone. Chez Tontinaa, chaque encaissement est inscrit au carnet et la cliente reçoit un reçu sur WhatsApp.
Livret tontine
Le livret tontine est le nom donné au carnet dans certaines institutions de microfinance au Togo. Il s'ouvre à l'adhésion et sert de preuve de versement au client. Le mot « carnet » reste le plus employé par les sociétés de tontine.
Mise
La mise est la somme versée à chaque passage du collecteur. Le client la choisit à l'ouverture de son carnet, puis la verse à chaque tournée. Une mise journalière courante va de 100 à 10 000 F CFA.
Cotisation
La cotisation est le versement lui-même, et par extension l'ensemble des versements d'un carnet. On parle de cotisation journalière pour la mise du jour, et de cotisations en retard quand un client a sauté un passage.
Cycle
Le cycle est la durée d'un carnet, souvent 31 jours dans la tontine journalière. À la fin du cycle, la cagnotte ou le produit est remis au client, et un nouveau carnet peut commencer.
Collecteur
Le collecteur passe chez les clients pour encaisser les mises et tenir les carnets. On l'appelle aussi agent collecteur, commercial tontine, tontinier ou tontinière selon les sociétés. Il reverse au bureau la somme encaissée dans la journée.
Souscripteur
Le souscripteur est le client inscrit à une tontine. Selon les sociétés, on dit aussi adhérent, cotisant ou cliente. C'est lui qui choisit sa mise et reçoit la cagnotte en fin de cycle.
Enrôlement
L'enrôlement est l'inscription d'un nouveau client : identité, mise choisie, ouverture du carnet. Chez certaines sociétés, il se fait sur une fiche signée, appelée fiche d'enrôlement.
Cahier de collecte
Le cahier de collecte est le registre du collecteur. Il y note les versements de sa tournée avant de les reverser au bureau, puis le rapprochement avec les carnets des clients se fait en fin de mois. C'est le document que le logiciel remplace.
Caisse du soir
La caisse du soir est la somme que les collecteurs doivent reverser au bureau en fin de journée. On la compare à ce qui a été encaissé : la différence s'appelle l'écart de caisse. Plus la collecte est tracée, plus l'écart se voit vite.
Tontine alimentaire
La tontine alimentaire est une tontine dont la remise de fin de cycle prend la forme de vivres ou de produits d'épicerie plutôt que d'une somme d'argent. La cliente cotise pour un pack qu'elle reçoit à la fin du cycle. Le suivi des mises se fait comme pour une tontine classique.
Tontine commerciale
La tontine commerciale permet de cotiser pour un produit précis : électroménager, moto, kit scolaire. L'objet donne souvent son nom à la tontine, comme la tontine moto ou la tontine électroménager. Le client reçoit le produit en fin de cycle, sans passer par un crédit.
Tontine rotative
Dans une tontine rotative, chaque membre reçoit la cagnotte à son tour, à la date fixée par le groupe. Ce modèle se distingue de la tontine journalière à collecteur, où chacun cotise pour son propre carnet.
Voir le carnet en vrai
Le glossaire donne les mots. La démo montre le reste : un carnet qui se remplit, des collecteurs suivis et une caisse du soir qui tombe juste.